Тем не менее, это не мешает их успеху. Но если знания можно обрести в бою, то необходимые ресурсы лучше посчитать заранее.

Свободная ниша

Кредитный брокеридж – это сверхприбыльный бизнес. Ведь с клиентов берутся очень высокие гонорары, порой достигающие размера банковских процентных ставок. При удачном стечении обстоятельств месячные обороты даже крошечных фирм исчисляются сотнями тысяч рублей.

Например, универсальный кредитный брокер в штате которого три, специализирующихся на разных видах кредитных программ, сотрудника, может пропускать за месяц 100 и более клиентов. Конечно, в зависимости от программ разнятся и размер кредитов, и величина гонорара. Если средний размер кредита посчитать в размере 150 тысяч, а вознаграждение будет составлять только 5% от суммы кредита (большинство брокеров берут в таких случаях вдвое, а то и трое больше), то выручка за месяц составит около 750 тысяч рублей.

Спрос в этой области намного превышает предложение, а, соответственно, ниша совсем не освоена. Тем самым рынок открыт для новичков. И на нем еще очень мало конкуренции. Но насколько же сложно создать такую компанию?

География

В регионах различная степень зрелости кредитно-финансового рынка. Пропорционально этому происходит и развитие кредитного брокериджа. Чем крупнее город, тем выше арендные ставки, зарплата персонала и дороже реклама. Это не может не отражаться на размере требующегося для старта капитала. К примеру, при всех одинаковых условиях стоимость раскрутки компании в Петербурге и в Омске отличается в разы.

Юридическое лицо, сертификаты и лицензии

Сегодня не существует законодательных ограничений в отношении того, кто может заниматься кредитным брокериджем, поскольку это занятие не нуждается в лицензировании. В этой связи можно выбрать абсолютно любую организационно-правовую форму. Причем самое большее, что можно будет сделать для повышения легитимности, это вступить в профессиональную организацию. Тем самым, в сравнение с другими статьями затрат, совокупные затраты на правовое оформление бизнеса (включая вступление в профессиональное объединение) крайне не значительны и составят 20-30 тысяч рублей.

Персонал

Кредитный брокер по своей сути является консалтинговой компанией. По этой причине его главным активом является персонал. При этом отбор и подготовка сотрудников, связаны с большими сложностями и немалыми расходами. Проблемы возникают оттого, что еще очень мало квалифицированных специалистов. Ведь в России только начинает складываться система профессионального обучения, а поэтому готовить будущих сотрудников иной раз приходится в других регионах. Число специалистов зависит от формата и разнообразия предлагаемых брокерских продуктов, но редко бывает менее 3-х человек.

Несмотря на то, что сотрудники кредитного брокера определенным образом участвуют в дележе получаемой прибыли, те из них, кто имеет соответствующую подготовку, являяются высокооплачиваемыми специалистами, и потому претендуют на получение регулярной и довольно большой зарплаты. Таким образом, подготовка персонала разово "съедает" от 15 до 30 тысяч на сотрудника (45 – 90 тысяч на 3-х специалистов), а месячное содержание штата требует еще примерно 50-60 тысяч рублей. Открывая новый бизнес, желательно иметь финансовый резерв хотя бы на три месяца вперед. Тогда получается, что на подготовку и содержание персонала надо потратить не менее 195 тысяч рублей.

Офисное помещение и офисное оборудование

Исходя из предполагаемого числа рабочих мест, подбирается помещение под офис. Если, допустим, планируется осуществлять обслуживание сразу по нескольким направлениям (например, ипотека, потребительское кредитование и малый бизнес), то вам потребуется не меньше 50 квадратных метров. Ведь нужно еще предусмотреть кабинет руководителя, и место, где клиенты могли бы подождать. Располагаться ваш офис может как в бизнес-центре, так и иметь отдельный вход. Главное это то, чтобы было место для парковки автотранспорта и обеспечена надлежащая охрана. Если речь идет о компании в Петербурге, то такое помещение обойдется не меньше чем 40 тысяч рублей в месяц. Имеет смысл оплатить сразу за три месяца, на что потребуется примерно 120 тысяч рублей.

Помните, что дорогая мебель и офисная техника не только помогает создать солидный вид, но и положительно отражается на формировании привлекательного имиджа компании. Достойно выглядеть в глазах банков и клиентов очень важно для успешного развития Вашего бизнеса. В среднем одно рабочее место обходится примерно в 25 тысяч. Еще понадобится программное обеспечение, канцелярские принадлежности, ксерокс, сканер, осветительные приборы и еще масса мелочей. На то, чтобы подготовить 3 рабочих места и кабинет руководителя нужно не менее 150 тысяч рублей.

Банки-партнеры

Это одно из самых узких мест. Именно то, как сложатся ваши отношения с банкирами, в значительной степени зависит успех всего предприятия. Конечно же, снизит риск заблаговременное установление личных контактов с теми банковскими работниками, которые способны влиять на принятие решений по заемщикам. Но для этого необходимо заслужить их доверие. Тут могут пригодиться общие с ними друзья и знакомые. Впрочем, даже если ничего этого нет, не стоит отчаиваться. Во-первых, банки сами все больше проявляют заинтересованность в сотрудничестве с брокерами. А поэтому ничто не мешает устанавливать деловые связи, приходя "с улицы". Правда, при этом не уйти от вопроса по поводу квалификации, опыта работы и деловых качеств персонала. Во-вторых, уже появились первые профессиональные организации посредников, помимо прочего озаботившиеся помощью в организации подобного сотрудничества.

Брокерские продукты, бизнес-план и технология работы

Кредитный брокер продает свои услуги, так называемые брокерские продукты. Это весьма технологичный процесс, а поэтому без специальных знаний трудно обойтись. В основу этих методик кладутся не только теоретические знания, но и переработанный практический опыт. Тут, как говорится, у кого на что хватает. Одни пытаются придумывать велосипеды, в то время как другие покупают методологии или заказывают бизнес-планы. Сегодня минимальный набор подобных знаний обойдется от 30 тысяч рублей.

Налоги

Ну а как же с налогами? Если брать в расчет единый "упрощенный" налог с дохода (УСН), который составляет 6% от оборота компании, то с ранее упомянутых 750 тысяч придется за 3 месяца (квартал) отдать в казну 135 тысяч рублей. Мы рекомендуем данный налоговый режим по нескольким причинам. Во-первых, расчет налога чрезвычайно прост, что сводит к минимуму все возможные претензии налоговых органов, а также минимизирует расходы на ведение налогового учета. Во-вторых, сумма налога связана исключительно с величиной дохода организации, что в перспективе выгодно при росте доходов и относительно постоянной сумме расходов. Обратите внимание: заявление о переходе на "упрощенный" режим следует подавать одновременно с регистрационными документами. Организации вправе применять данный налоговый режим до момента, пока доходы компании не превысят 24 820 тысяч рублей (по данным на 2007г.).

Реклама и деловая репутация

От того, насколько грамотно проводится рекламная политика, зависит приток в компанию потенциальных клиентов. Также необходимо отметить, что реклама в значительной степени влияет на формирование делового имиджа и репутации компании. В некотором смысле это означает, что чем больше средств потратится на рекламу, тем лучше. Если говорить про Петербург, то минимальные ежемесячные расходы на рекламу составляют порядка 30 тысяч в месяц.

Риски

Почему у одних людей все успешно получается, и они достигают впечатляющих результатов, тогда как другие, располагавшие теми же стартовыми возможностями, проигрывают и уходят с рынка? В значительной мере это определяется тем, были ли понятны руководителям упомянутых компаний технология и методы работы. Поэтому в качестве самого главного риска можно выделить неумение или неспособность владельцев бизнеса воспользоваться накопленным другими знаниями и опытом. Нельзя оставить без внимания и так называемый человеческий фактор. Сотрудники компании могут не только пытаться обслуживать клиентов "по левому", но и способны нанести урон репутации компании.

Таким образом, получается, что общая сумма затрат на создание и функционирование кредитного брокера на стартовом этапе составляет около 750 тысяч рублей, из которых в течении первого месяца потребуется минимум 365 тысяч.