Сэкономили даже на …объявлении Только что «УП» опубликовала разъяснение: льготы на пригородный транспорт никто не отменял. Но транспортники опять внесли смуту: снова реализовали (уже на июль) социальные проездные билеты, на ...
Еще совсем недавно для того, чтобы приобрести просторную квартиру, современную машину, качественную мебель или бытовую технику, нам приходилось годами, а то и десятилетиями откладывать заработанные деньги. У россиян, не обладавших сверхдоходами, просто не было иного пути. Сейчас ситуация в корне изменилась: отечественный рынок потребительского кредитования развивается чрезвычайно высокими темпами, при этом взять деньги в долг становится все легче.
Современные зарплатные проекты банков - это не только перечисление денег на пластиковые карты, а целый комплекс услуг, оказываемых фирме и ее работникам. На базе карточных технологий предприятия хотят наладить учет рабочего времени, организовать сеть приема пластиковых карт внутри фирмы и много чего еще.
В России еще немало регионов, где, кроме вывески Сбербанка, люди никакой другой банковской вывески и не видели. Но неумолимая логика развития рынка гонит банкиров в регионы. И вот уже в питерских, новосибирских, ростовских магазинах висят привычные глазу москвича рекламные призывы: 0% за кредит, 10*10*10, моментальная кредитная карта и т.п. Лидеры рынка вынуждены искать подход к небогатому по московским меркам провинциальному заемщику, тесня и раззадоривая при этом местные банки. И заемщик с готовностью отзывается на рекламный клич, привыкая жить в кредит.
Как залезть банку в карман / Дмитрий Логинов 25.04.2005
Объемы потребительского кредитования в ближайшее время вырастут в два-три раза. При этом и банки, и заемщики нуждаются в защите своих прав.
В настоящее время потребительское кредитование — наиболее растущий сегмент отечественного банковского рынка. Не случайно в только что принятой "Стратегии повышения конкурентоспособности российской банковской системы" этому сегменту посвящен отдельный раздел. В документе отмечается, что за последние три года объемы банковского кредитования выросли на 50%, но при этом резервы роста остаются весьма значительными.
Эффективные ставки по экспресс-кредитам без залогов и поручителей остаются самыми высокими. Они вряд ли снизятся, пока заемщики готовы платить за возможность быстро получить деньги.
Самая горячая банковская тема последних нескольких месяцев - реальная стоимость потребительских кредитов и ее отличие от декларируемых условий. Федеральная антимонопольная служба, проведя собственное расследование условий кредитования в российских банках, пришла к выводу: широко распространенная практика использования скрытых комиссий и тарифов нарушает закон о конкуренции.
В октябре прошлого года АЦ "Эксперт-Урал" провел первое исследование, посвященное анализу эффективных (реальных) ставок на рынке потребительского кредитования в крупных городах Урала. Публикация получила резонанс. Посмотрим, что изменилось за прошедшие полгода.
Интервью с первым вице-президентом АРБ Андреем Емелиным.
Количество желающих навести порядок в потребительском экспресс-кредитовании стремительно растет. Сначала это были Ассоциация российских банков (АРБ) и Конфедерация обществ потребителей (КонфОП), которые даже начали разрабатывать единый стандарт экспресс-кредитов и вскоре собирались предложить его банкам. Но на днях у них появились союзники и одновременно конкуренты - Минфин и Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Первая разработала проект закона о потребительском кредитовании. Вторая - рекомендации для банков относительно информационного сопровождения процедуры выдачи потребительских кредитов населению. Впрочем, это не удивительно. Количество конфликтов вокруг потребительских займов растет, и в этой сфере действительно надо много чего упорядочить. Самый громкий скандал связан с именем банка "Русский Стандарт". Его клиенты в декабре прошлого года пожаловались в ФАС на то, что реальная процентная ставка по кредитам банка значительно выше той, что он декларирует. По словам клиентов, ее увеличивали комиссии за различные сопутствующие кредиту операции, о которых банк писал "мелким шрифтом".
Представьте, что вам срочно необходимо купить понравившуюся мебель или бытовую технику, стоимость которой не превышает 50 тыс. рублей. Выход есть – воспользоваться таким вариантом программ потребительского кредитования, как экспресс-кредит. Его несомненное достоинство – скорость предоставления и легкость оформления.
От заемщика не требуют справок о зарплате, все данные записываются с его слов. Достаточно предъявить паспорт, хотя некоторые банки просят показать еще один документ, удостоверяющий личность (пенсионное страховое свидетельство, водительские права или военный билет), а затем заполнить анкету. Но за сэкономленное время придется заплатить сполна, поскольку экспресс-кредиты – самые дорогие.
Если желание купить что-нибудь полезное не совпадает с материальными возможностями, следует посмотреть по сторонам в поисках кредитора. Банки в последнее время весьма лояльны к клиентам-"физикам" и охотно дают в долг. Главное – найти приемлемые условия кредитования, позволяющие минимизировать расходы на покупку. Однако переплатить все равно придется. Как показывает практика, из-за банковских накруток цена товара вырастает как минимум на 40%.
Бурно растущий рынок кредитов начинает переход от количества к качеству.
На долю Большого Урала приходится около 20% от общефедерального показателя по сумме кредитов, выданных физическим лицам. При этом динамика роста регионального рынка совпадает с общероссийской. К 1 января 2005 года объем сегмента составил 122,8 млрд рублей. Это в 2,2 раза больше, чем год назад (54,8 млрд рублей). У банков, входящих в двадцатку крупнейших в регионе по объему кредитования физических лиц, такие кредиты составляют от 14 до 82% совокупного кредитного портфеля. Роль индивидуального заемщика становится все заметнее.
Хит нынешнего сезона — рекламные "завлекаловки" магазинов приобрести товары в кредит под 0%! В рассрочку, но не платя за нее, можно купить чайник, телевизор и даже автомобиль. Между тем, например, английским банкам привлекать клиентов "беспроцентными" кредитами просто запрещено. Поэтому самые умные и недоверчивые российские граждане, утверждающие, что "бесплатный сыр бывает только в мышеловке", и в этот раз оказались правы.
Комментарии (1)
