Финансовые инструменты для строительства жилья
У банка, который активно выдает ипотечные кредиты (по определению долгосрочные), но при этом привлекает по преимуществу «короткие» ресурсы, могут возникнуть проблемы с ликвидностью. Способ решения проблем такого рода изобретен — это секьюритизация ипотечных активов. Если механизмы секьюритизации будут отлажены, от этого выиграют не только заемщики и банки, но и весь фондовый рынок. // Ирина Слюсарева. "Финансовый аналитик", №№ 7 - 8, 2004
Без секьюритизации ипотечных активов развитие полноценной ипотеки невозможно.

Механизм секьюритизации заключается в том, что часть своих ипотечных активов банк преобразует в ценные бумаги. Бумаги он выпускает на рынок, — проще говоря, продает. Полученные средства, в свою очередь, направляет на выдачу новых ипотечных кредитов.

Таким образом, все при деле. Инвестор, купивший ипотечные бумаги, «режет купоны». Заемщик получает кредит на жилье. А банк — доход.

Большой стране позарез нужны маленькие кредиты
Несмотря на появление новых банковских кредитных продуктов (экспресс – кредитование или скоринговое потребительское кредитование), еще очень много мелких предприятий и физических лиц не имеют доступа к заемным средствам. Особенно вдали от областных центров и развитой финансовой инфраструктуры. Каким образом можно улучшить финансирование малого бизнеса? Одним из источников широкодоступного капитала для данных категорий клиентов во всем мире являются микрофинансовые организации. Сейчас они начали активно развиваться и у нас. // Ирина Слюсарева. "Финансовый аналитик" № 9.
Микрофинансовая организация, как ясно из названия, занимается выдачей небольших займов (микрозаймов) и предоставлением других финансовых услуг. Микрозаем — это, конечно, не строгое определение. По резонному замечанию директора Российского микрофинансового центра (РМЦ) Михаила МАМУТЫ, на расстоянии ста километров от МКАД уже никому не кажется смешным кредит в объеме одной-двух тысяч долларов. Размер кредитной «порции» в такой протяженной стране, как Россия, не может быть унифицированным. В регионах он меньше, в столицах больше… Наверное, микрозаймом может считаться такой, который для обычной кредитной программы находится за гранью рентабельности.

Ипотечные кредиты могут подорожать
В ближайшее время ипотечное кредитование может стать менее доступным. Все попытки государства сделать кредиты на жилье массовыми закончатся ничем в результате банковского кризиса и всплеска цен на жилье. По мнению специалистов, ипотечные кредиты надо брать именно сейчас, пока на рынок жилья еще не пришла масса денег, изъятых недоверчивыми гражданами в банках. // Анна Каледина, Инна Коломейская

Сейчас на 3-4 крупнейших специализированных банка приходится более половины (около $250 млн.) всех выданных ипотечных кредитов. В результате кризиса число игроков на этом рынке только сократится. Чтобы поддержать ликвидность, многие универсальные банки будут вынуждены уменьшить количество выданных кредитов или пересмотреть их условия. В частности, если до "жаркого" лета этого года кредитные учреждения начали активнее кредитовать граждан, получающих "черную" зарплату, то сейчас они, вероятнее всего, стараются отказаться от наиболее рискованных клиентов.

Ипотечное кредитование. Здесь будет офис заложён...
Российские предприятия редко пользуются ипотечными кредитами для обзаведения офисами, магазинами и складами. Что мешает развитию коммерческой ипотеки? // Елена Кудымова, журнал «Свой бизнес», №3, 2004 г. www . mybiz . ru

Коммерческая ипотека практикуется в России в основном в городах-миллионниках, где есть ликвидный рынок недвижимости. Банкиры объясняют это так: для того чтобы выдать ипотечный кредит, недвижимость, выступающую в качестве залога, важно грамотно оценить. Сделать такую оценку можно только там, где активно совершаются сделки купли-продажи, позволяющие вычислить среднестатистическую цену на помещение той или иной категории. А в городах с населением менее миллиона человек развитого рынка коммерческой недвижимости (офисов, магазинов и складов) до сих пор нет.

Ипотека и ипотекари
Большинство банков, предлагающих ипотечные программы, заявляют, что получить кредит - это просто. Стандартная схема, если ее описывать, не вдаваясь в детали, действительно не слишком сложна для понимания. // Артем Федоров, ИА "Финмаркет"
Большинство банков, предлагающих ипотечные программы, заявляют, что получить кредит - это просто. Стандартная схема, если ее описывать, не вдаваясь в детали, действительно не слишком сложна для понимания. Сначала вы прикидываете свои возможности: вспоминаете, сколько денег у вас уже есть, рассчитываете совокупный ежемесячный доход семьи, оцениваете, какую его часть вы способны документально подтвердить. Затем обращаетесь в банк - оператор ипотечного кредитования, где в ходе предварительной консультации вам объяснят, можете ли вы рассчитывать на получение кредита и, если да, то в каком размере. На этом этапе вы сопоставляете свои возможности с потребностями, и коли баланс найти удалось, несете в банк все запрашиваемые им документы. Там их проверяют, и в случае положительного ответа вы можете приступать к выбору квартиры. Остановившись на чем-то конкретном, вы это конкретное демонстрируете банку, который, одобрив выбор, предлагает заключить кредитный договор. В финале все документы (кредитный договор, договор купли-продажи и т.д.) подписаны, квартира оформлена в вашу собственность, а у банка осталась закладная. Вот собственно и все.

Современные жилищные программы: локомотив или тормоз экономики?
Судаков А.А. (aka AlexS),
Начальник отдела анализа
и новых банковских технологий
ОАО ФАКБ "Югра" г. Ярославль

В России во времена гиперинфляции строительная отрасль, как и многие другие, пришла в упадок. На порядок меньше стало строиться промышленных объектов, не говоря уж о жилищном строительстве, которое в период "дикого" первоначального накопления капитала сошло на нет. В последствии часть строительной отрасли все же нашла себе более достойное применение на строительстве офисных зданий и элитного жилья, но жилищную проблему страны это направление загрузки строительных мощностей, конечно же, не решает.

Секьюритизация банковских активов в сфере ипотечного и потребительского кредитования
Выступление Андрея Крысина на XVI съезде АРБ 5 апреля 2005 года. // А.В.Крысин, Президент Европейского трастового банка, Председатель Комитета АРБ по ипотечному кредитованию.
Уважаемые коллеги!

Благодарю за возможность выступить на Съезде АРБ и рассказать о наиболее острых и актуальных вопросах развития ипотечного кредитования в нашей стране, подходах к их решению, а также их воздействию на развитие и усиление конкурентоспособности банковской системы России в целом.

Повышение конкурентоспособности отечественной экономики и банковской системы, в частности – несомненно задача первостепенной важности и не случайно этот призыв на протяжении ряда последних лет неоднократно озвучен в ежегодных посланиях Президента РФ Федеральному собранию. Эта задача рассматривается как основное направление развития, от реализации которого зависит судьба страны, ее место в мировом сообществе.

В своем выступлении я бы хотел затронуть вопросы повышения конкурентоспособности российских банков в сфере ипотечного и потребительского кредитования за счет развития новых направлений привлечения инвестиций и кредитных ресурсов, развития механизмов секьюритизации, эмиссии ипотечных ценных бумаг, создания специализированных паевых инвестиционных фондов.

Внешторгбанк открыл второй специализированный Центр ипотечного и потребительского кредитования в Москве

Открытие нового Центра осуществлено в рамках стратегических планов Внешторгбанка по поддержанию и укреплению лидирующих позиций на рынке ипотечного кредитования России. Программа ипотечного жилищного кредитования Внешторгбанка, представленная клиентам в октябре 2003 года, в настоящее время является одним из лучших предложений на рынке. Ее основными принципами являются массовость, доступность и восприимчивость к изменяющимся условиям рынка.

Ипотека: мэтры Америки и метры Удмуртии
Ипотечное кредитование — один из немногих способов для большинства наших сограждан обрести собственное жилье. В Удмуртии ипотечные программы действуют уже одиннадцать лет.
Сто лет американской ипотеке
Подавляющее большинство специалистов считают, что этот вид кредитования в республике весьма перспективен. Однако до идеальных условий развития удмуртской ипотеке еще очень далеко. В этом лично убедился Президент Удмуртии Александр Волков, который в конце июня провел десять дней в США, где проводились семинары по изучению американского опыта ипотечных программ, организованные Госстроем России. Увиденное произвело на президента Удмуртии серьезное впечатление, которым он и поделился с жителями республики.